Dokładna data, kiedy pracujący Brytyjczycy przestaną „płacić podatek HMRC”

Brytyjczycy oddadzą teraz każdego zarobionego centa urzędowi skarbowemu za prawie połowę roku – a moment, w którym zaczną zarabiać na siebie, zostanie opóźniony do czwartku, 12 czerwca.

Tak zwany „Dzień Wolności Podatkowej” oznacza moment, w którym pracownicy teoretycznie przestają pracować dla HMRC i zaczynają zatrzymywać swoje zarobki. Jednak w tym roku nastąpił drastyczny spadek – o całe trzy tygodnie później niż w 2022 r.

Według Adam Smith Institute, który corocznie oblicza tę datę, zmiana ta jest wyraźnym wskaźnikiem rosnącego obciążenia podatkowego. W 2021 r. Dzień Wolności Podatkowej przypadał 24 maja. W zeszłym roku był to 8 czerwca. W tym roku znów jest cztery dni później.

Według Sarah Coles, szefowej finansów osobistych w Hargreaves Lansdown, większość wzrostu wynika z ukrytych podatków. Powiedziała: „Prawdziwy ból pochodzi z okropnego ukrytego podatku – zamrożenia progów podatku dochodowego, które zmusiło miliony ludzi do płacenia podatków – a miliony do płacenia wyższych podatków”.

Dane rządowe pokazują, ile więcej ludzie są w stanie wydać.

„W roku podatkowym 2024/25 było 37,7 mln podatników, a my przekazaliśmy oszałamiającą kwotę 301,9 mld funtów w podatku dochodowym – wzrost o 10% w ciągu roku i wzrost o 37% od roku podatkowego 2021/22” – powiedziała.

„Ból jest daleki od zakończenia, ponieważ te progi pozostają zamrożone do 2028 roku”.

A grabież podatkowa na tym się nie kończy. Nawet przed tegorocznym przeglądem wydatków – który ma zawierać dalsze ukryte ciosy dla podatników – rodziny i inwestorzy są już wyciskani.

„Inwestorzy zostali również uderzeni przez cięcie kwoty wolnej od podatku od dywidend z 2000 do 500 funtów i podniesienie stawki – a także cięcie kwoty wolnej od podatku od zysków kapitałowych z 12 300 do 3000 funtów i wprowadzenie wyższych stawek od zysków z akcji i udziałów” – powiedział Coles.

Dla tych, którzy desperacko chcą odzyskać kontrolę, Coles oferował porady, jak złagodzić skutki ataku – od oszustw związanych z emeryturami po mądre wykorzystanie kont oszczędnościowych (ISA).

Podatek dochodowy

Powiedziała: „Istnieje kilka sposobów rozwiązania problemu podatku dochodowego.

W każdym roku podatkowym przysługuje Ci kwota wolna od podatku emerytalnego wynosząca do 60 000 funtów, warto więc rozważyć, czy możesz wpłacić więcej i skorzystać z ulg podatkowych.

Składki są objęte najwyższą stawką ulgi, a pierwsze 25%, które wypłacasz, jest zazwyczaj wolne od podatku.

Pomocne mogą okazać się również programy zniżek w postaci zamiany części wynagrodzenia na składki emerytalne, dzięki czemu unikniesz płacenia podatku dochodowego i składek na ubezpieczenie społeczne od tej części wynagrodzenia.

Oszczędności i inwestycje

ISA to jedna z najskuteczniejszych tarcz przed fiskusem. Odsetki i dywidendy naliczane w ramach tych kont są wolne od podatku.

„Istnieje również ograniczona liczba produktów wolnych od podatku, z których najpopularniejszym są obligacje premiowe ” — powiedział Coles. „Nie otrzymasz żadnych odsetek... ale jeśli wygrasz nagrodę dowolnej wielkości, nie zapłacisz od niej żadnego podatku”.

Podatek od zysków kapitałowych i dywidend

„Inwestorzy mogą chronić się przed podatkiem od dywidend i podatkiem od zysków kapitałowych, sprzedając aktywa (starając się utrzymać zyski w kwocie wolnej od podatku od zysków kapitałowych wynoszącej 3000 funtów), a następnie korzystając z procesu Bed & ISA, aby przenieść do 20 000 funtów na konto ISA” – wyjaśniła.

W celu uniknięcia wyższych stawek dywidendy priorytetowo traktuj aktywa generujące dochód w ramach ISA.

Losy rodzinne

Małżeństwa i partnerzy żyjący w związkach partnerskich mogą przenosić między sobą aktywa bez podatku, rozkładając je na raty.

„Możesz przekazać wystarczająco dużo aktywów, aby oboje mogli realizować zyski w ramach swoich limitów CGT, otrzymywać dywidendy w ramach limitu dywidendy i korzystać z obu limitów ISA każdego roku” – powiedział Coles.

Osoby oszczędzające na swój pierwszy dom lub emeryturę powinny rozważyć Lifetime ISA. Można zainwestować do 4000 funtów rocznie – a rząd doda kolejne 25%.

Rodzice mogą również założyć konta oszczędnościowe Junior ISA lub programy emerytalne, aby przekazać korzyści podatkowe następnemu pokoleniu.